आजकल के आर्थिक माहौल में, हर किसी के जीवन में अचानक वित्तीय जरूरतें उत्पन्न हो सकती हैं। इस स्थिति में, व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) एक महत्वपूर्ण समाधान हो सकता है। हालांकि, कई बार हम अपनी खराब CIBIL स्कोर के कारण इस तरह के लोन के लिए आवेदन करने में झिझकते हैं। लेकिन, 2024 में ऐसी कई एप्लिकेशन उपलब्ध हैं जो खराब CIBIL स्कोर पर भी पर्सनल लोन प्रदान करती हैं।
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1. CIBIL स्कोर क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और वित्तीय जिम्मेदारी को दर्शाती है। यह स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है। एक उच्च CIBIL स्कोर, जैसे 750 या उससे ऊपर, आपके अच्छे क्रेडिट व्यवहार और समय पर ऋण भुगतान को दर्शाता है, जबकि एक कम स्कोर आपके ऋण चुकौती में लापरवाही को दिखाता है।
2. खराब CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन प्राप्त करना: क्या संभव है?
जब आपकी CIBIL स्कोर कम होती है, तो बैंक और वित्तीय संस्थान लोन प्रदान करने में संकोच करते हैं। हालांकि, कई फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी कंपनियां (फिनटेक) और एनबीएफसी (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी) अब खराब स्कोर वाले व्यक्तियों को भी पर्सनल लोन देने के लिए तैयार हैं। ये संस्थाएं लोन आवेदन की समीक्षा में पारंपरिक मानदंडों से परे जाकर आपके कुल वित्तीय परिदृश्य पर विचार करती हैं।
3. 2024 में खराब CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन के लिए एप्लीकेशंस
a. KreditBee
KreditBee एक प्रमुख फिनटेक प्लेटफॉर्म है जो खराब CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को भी पर्सनल लोन प्रदान करता है। इस एप्लिकेशन पर आवेदन करने के लिए, आपको केवल आधार कार्ड और पैन कार्ड जैसे बुनियादी दस्तावेज की आवश्यकता होगी। KreditBee का लोन प्रोसेस बेहद सरल और त्वरित होता है, और इसकी अधिकतम लोन सीमा ₹50,000 तक हो सकती है।
b. MoneyTap
MoneyTap एक और लोकप्रिय एप्लिकेशन है जो खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करता है। इसके लिए, आपको एक स्थिर आय प्रमाण पत्र और पहचान पत्र की आवश्यकता होगी। MoneyTap लोन को न्यूनतम कागजी कार्रवाई और त्वरित स्वीकृति के साथ प्रदान करता है, जिससे यह उन लोगों के लिए आदर्श विकल्प बनता है जिनकी CIBIL स्कोर कम है।
c. CASHe
CASHe भी एक फिनटेक ऐप है जो खराब CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन प्रदान करता है। CASHe का लक्ष्य युवाओं और नौकरीपेशा लोगों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है। इसके लिए आपको अपनी मासिक आय, बैंक स्टेटमेंट, और पहचान पत्र की आवश्यकता होगी। CASHe का लोन प्रोसेस काफी सरल और त्वरित है।
d. EarlySalary
EarlySalary एप्लिकेशन आपके खराब CIBIL स्कोर को ध्यान में रखते हुए पर्सनल लोन की पेशकश करता है। इसकी विशेषता यह है कि यह लोन को जल्द से जल्द स्वीकृति और वितरण के साथ प्रदान करता है। इसके लिए, आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड, और वेतन पर्ची की जरूरत होती है। यह एप्लिकेशन आपके फाइनेंशियल डेटा का मूल्यांकन करता है और लोन प्रदान करता है।
4. खराब CIBIL स्कोर पर लोन प्राप्त करने के टिप्स
a. लोन के लिए सही एप्लिकेशन का चयन करें
अपने खराब CIBIL स्कोर के बावजूद, सही लोन एप्लिकेशन का चयन महत्वपूर्ण है। आपको उन एप्लिकेशनों को चुनना चाहिए जो आपकी स्कोर और वित्तीय स्थिति के अनुसार लोन देने की सुविधा प्रदान करते हैं।
b. लोन की शर्तों को समझें
लोन की शर्तें और ब्याज दरों को समझना आवश्यक है। कई फिनटेक प्लेटफॉर्म्स पर उच्च ब्याज दर हो सकती है, इसलिए पहले से अच्छी तरह से जांच करें।
c. समय पर भुगतान करें
यदि आप खराब CIBIL स्कोर के बावजूद लोन प्राप्त करने में सफल हो जाते हैं, तो यह आवश्यक है कि आप अपने लोन की किस्तों का भुगतान समय पर करें। इससे आपकी क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है।
d. अपनी आय और खर्चों को सही तरीके से प्रस्तुत करें
लोन एप्लिकेशन के समय, अपनी आय और खर्चों को सही तरीके से प्रस्तुत करें। इससे आपके लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।
5. लोन से संबंधित आम गलतफहमियाँ
a. केवल बैंकों से ही लोन मिल सकता है
यह मान्यता गलत है। आजकल, कई फिनटेक प्लेटफॉर्म्स और एनबीएफसी खराब CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को भी लोन प्रदान करते हैं।
b. खराब CIBIL स्कोर पर लोन नहीं मिल सकता
हालांकि खराब CIBIL स्कोर लोन प्राप्त करने में मुश्किलें पैदा कर सकता है, लेकिन यह असंभव नहीं है। सही एप्लिकेशन और शर्तों के साथ, आपको लोन मिल सकता है।
c. लोन की ब्याज दर हमेशा उच्च होती है
कुछ फिनटेक एप्लिकेशनों पर ब्याज दरें उच्च हो सकती हैं, लेकिन सभी नहीं। विभिन्न एप्लिकेशनों की तुलना करके आप सही विकल्प चुन सकते हैं।